還房貸時點選擇
2011-10-28
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央行3次上調放款利率，房貸利率也將隨之下跌，傳言7折房貸利率有能夠撤消，不少人在年末動了提早還貸的動機。還款時點挑選也有考究。
放款者不會挑選提早還款，一方面提早還款沒有任何上風，本錢還需求一般交納；另一方面會影響購房者投資其他市場。
放款人在簽署合同時，采取等額本息還款是等額本金的還款方式，對本錢的影響十分大，等額本息普通合適年老人。初期還款金額較少，但是領取的本錢較高，所以采用等額本息還款方式的放款人，普通在年數接近中期時，不合適提早還款。
還有就是，享用利率優惠的房貸者也不太合適提早還款，利率優惠幾十年累計上去，差異就是幾十萬元。特地是目前5年期以上放款利率為7.05%，打7折就是4.935%，5年期的放款利率則為5.5%，構成倒掛，所以享用優惠的客戶最好不要挑選提早還款。
王教師在2010年購房向銀行放款50萬元，放款期限為20年，正好遇上了最初一波利率7折優惠，他挑選了等額本息的還款方式，聽說除夕當時，放款基準利率就要按新規范走，王教師有些沉不住氣，“這是不意味著要多繳不少本錢呢”？
王教師算了一筆賬，假如2010年8月為第一次還款工夫，估計提早還款工夫為2020年7月，那么以前的月供為3072.22元，曾經還本金36.56萬元、本錢16.88萬元，提早還款一次應還30.43萬元，儉省了6.75萬元，但是儉省額度并未幾，所以享用優惠的客戶不合適中途還款。
專家提-示，關于采用等額本金還款的放款人來說，假如還款期已超越了1/3，也不合適提早還款。隨著還款工夫的添加，所剩本金添加，還款本錢也越來越少，當還款期超越1/3時，借款人已還了一半的本錢，再挑選提早還款的話，出借更多的是本金，不能無效地儉省本錢收入。提早還貸實在并不是很好的挑選，一位銀行人士曾先容，上世紀90年代每月假如月供900元，曾經占了工資的一半，而如今假如每月月供還是900元，對放款人的壓力曾經很小。
等額本息 還款期內，每月出借同等數額的放款(包括本金和本錢)；計算公式為[放款本金×月利率×（1+月利率）n]÷[（1+月利率）n－1]。注：n為還款月數。
等額本金 每月以相反的額度出借本金，由于本金添加，每月的本錢也逐月添加，每月的還款額度也相應添加，計算公式為每月還款金額 = （放款本金 / 還款月數）+（本金—— 已出借本金累計額）×每月利率。
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央行3次上調放款利率，房貸利率也將隨之下跌，傳言7折房貸利率有能夠撤消，不少人在年末動了提早還貸的動機。還款時點挑選也有考究。
放款者不會挑選提早還款，一方面提早還款沒有任何上風，本錢還需求一般交納；另一方面會影響購房者投資其他市場。
放款人在簽署合同時，采取等額本息還款是等額本金的還款方式，對本錢的影響十分大，等額本息普通合適年老人。初期還款金額較少，但是領取的本錢較高，所以采用等額本息還款方式的放款人，普通在年數接近中期時，不合適提早還款。
還有就是，享用利率優惠的房貸者也不太合適提早還款，利率優惠幾十年累計上去，差異就是幾十萬元。特地是目前5年期以上放款利率為7.05%，打7折就是4.935%，5年期的放款利率則為5.5%，構成倒掛，所以享用優惠的客戶最好不要挑選提早還款。
王教師在2010年購房向銀行放款50萬元，放款期限為20年，正好遇上了最初一波利率7折優惠，他挑選了等額本息的還款方式，聽說除夕當時，放款基準利率就要按新規范走，王教師有些沉不住氣，“這是不意味著要多繳不少本錢呢”？
王教師算了一筆賬，假如2010年8月為第一次還款工夫，估計提早還款工夫為2020年7月，那么以前的月供為3072.22元，曾經還本金36.56萬元、本錢16.88萬元，提早還款一次應還30.43萬元，儉省了6.75萬元，但是儉省額度并未幾，所以享用優惠的客戶不合適中途還款。
專家提-示，關于采用等額本金還款的放款人來說，假如還款期已超越了1/3，也不合適提早還款。隨著還款工夫的添加，所剩本金添加，還款本錢也越來越少，當還款期超越1/3時，借款人已還了一半的本錢，再挑選提早還款的話，出借更多的是本金，不能無效地儉省本錢收入。提早還貸實在并不是很好的挑選，一位銀行人士曾先容，上世紀90年代每月假如月供900元，曾經占了工資的一半，而如今假如每月月供還是900元，對放款人的壓力曾經很小。
等額本息 還款期內，每月出借同等數額的放款(包括本金和本錢)；計算公式為[放款本金×月利率×（1+月利率）n]÷[（1+月利率）n－1]。注：n為還款月數。
等額本金 每月以相反的額度出借本金，由于本金添加，每月的本錢也逐月添加，每月的還款額度也相應添加，計算公式為每月還款金額 = （放款本金 / 還款月數）+（本金—— 已出借本金累計額）×每月利率。
分類：優惠
